Μέσα στον Σεπτέμβριο αναμένεται να ξεκινήσει μια εκτεταμένη διαδικασία επικοινωνίας των τραπεζών με περίπου 50.000 δανειολήπτες που διαθέτουν τα λεγόμενα step up δάνεια. Η διαδικασία αυτή αφορά την τροποποίηση των συμβάσεων αυτών των δανείων, τα οποία θα προταθεί να μετατραπούν σε τοκοχρεολυτικά. Τα συγκεκριμένα προϊόντα θεσπίστηκαν την περίοδο 2015-2016, σε μια εποχή κατά την οποία πολλά νοικοκυριά αντιμετώπιζαν έντονη οικονομική δυσχέρεια. Στόχος τους ήταν να προσφέρουν προσωρινή ανακούφιση, επιτρέποντας στον δανειολήπτη να ξεκινήσει με πολύ χαμηλές δόσεις και σταδιακά, μέσα στα επόμενα χρόνια, να φτάσει σε υψηλότερα επίπεδα αποπληρωμής.

Η ευρωπαϊκή εποπτική αρχή, ο SSM, κατέληξε στο συμπέρασμα ότι ο τρόπος λειτουργίας αυτών των δανείων ενέχει σημαντικό ρίσκο. Αν και στην αρχή οι δόσεις είναι ευνοϊκές, η προβλεπόμενη μελλοντική αύξησή τους θεωρείται απότομη και πιθανό να γίνει μη διαχειρίσιμη, με αποτέλεσμα να αυξάνει τον κίνδυνο αθέτησης των υποχρεώσεων. Έτσι, οι τράπεζες έχουν λάβει σύσταση να αναπροσαρμόσουν αυτά τα δάνεια. Η πρόταση που θα καταθέσουν στους δανειολήπτες περιλαμβάνει νέο συμβόλαιο με σταθερό επιτόκιο 3%. Η αλλαγή αυτή σημαίνει ότι η μηνιαία δόση θα αυξηθεί άμεσα κατά περίπου 25% έως 30% σε σχέση με το επίπεδο στο οποίο βρίσκεται σήμερα. Ωστόσο, αυτή η αύξηση συνοδεύεται από τη σημαντική διασφάλιση ότι στο μέλλον δεν θα υπάρξουν άλλες ανατιμήσεις ή εκπλήξεις, όπως συμβαίνει με το υπάρχον μοντέλο.

Το συνολικό ύψος των step up δανείων αγγίζει τα 5 δισ. ευρώ. Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις, περίπου 3,5 δισ. από αυτά τα δάνεια θα μεταπέσουν στη νέα μορφή των τοκοχρεολυτικών συμβάσεων με σταθερό επιτόκιο. Για τα υπόλοιπα περίπου 1,5 δισ. ευρώ, οι τράπεζες αναμένεται να διατηρήσουν τη σημερινή μορφή των δανείων, γεγονός που θα τις οδηγήσει στη δημιουργία πρόσθετων προβλέψεων ύψους περίπου 300 εκατ. ευρώ, προκειμένου να καλύψουν τον αυξημένο πιστωτικό κίνδυνο που συνδέεται με τη διατήρηση του step up μηχανισμού.

Ένα ιδιαίτερα κρίσιμο και ευαίσθητο πεδίο αφορά τα δάνεια που έχουν συναφθεί σε ελβετικό φράγκο. Στις περιπτώσεις αυτές εξετάζεται το ενδεχόμενο να υπάρξει επιμήκυνση της διάρκειας των δανείων, καθώς οι μηνιαίες δόσεις έχουν ήδη επιβαρυνθεί σημαντικά λόγω της ισοτιμίας του νομίσματος. Σε συνδυασμό με την προγραμματισμένη αύξηση που συνεπάγεται το step up μοντέλο, υπάρχει ορατός κίνδυνος οι δανειολήπτες να βρεθούν αντιμέτωποι με μια αιφνιδιαστική και υπέρμετρη οικονομική πίεση.

Η τελική μορφή των ρυθμίσεων και ο τρόπος με τον οποίο θα εφαρμοστούν οι αλλαγές θα συζητηθούν αναλυτικά στη σύσκεψη που πραγματοποιείται στην Τράπεζα της Ελλάδος. Ο στόχος είναι διττός: από τη μια να διασφαλιστεί ότι οι αλλαγές θα μειώσουν τους κινδύνους για τους δανειολήπτες και την αγορά, και από την άλλη να προστατευθούν οι τιτλοποιήσεις στο πλαίσιο του προγράμματος «Ηρακλής», οι οποίες συνδέονται άμεσα με την ποιότητα των δανειακών χαρτοφυλακίων.

The post Σε τροποποίηση συμβάσεων οδηγούνται τα step up δάνεια – Τι αλλάζει για 50.000 νοικοκυριά first appeared on FREE NEWS.

Αναβαθμίζεται το πλαίσιο – Οι δανειολήπτες εξασφαλίζουν ρυθμίσεις χωρίς έγκριση πιστωτών

Η ανανεωμένη πλατφόρμα του εξωδικαστικού μηχανισμού για τη ρύθμιση οφειλών ανοίγει, με τις τράπεζες και τους servicers να εκτιμούν ότι η συμμετοχή των πολιτών θα είναι μαζική. Πλέον, με τα νέα εισοδηματικά και περιουσιακά όρια, η ρύθμιση που θα προκύπτει από τον αλγόριθμο θα γίνεται υποχρεωτικά αποδεκτή από όλους τους πιστωτές, χωρίς κίνδυνο απόρριψης ή άρσης απορρήτου.

Το νέο πλαίσιο παρέχει αυτόματες ρυθμίσεις για περίπου 85% των αιτήσεων, ενώ ανοίγει και «δεύτερη ευκαιρία» για όσους απορρίφθηκαν στο παρελθόν. Προβλέπονται έως 420 δόσεις, σημαντικά κουρέματα και σταθερό επιτόκιο 3% για τρία έτη, με στόχο την ουσιαστική αποσυμφόρηση των υπερχρεωμένων νοικοκυριών και επιχειρήσεων.

The post Εξωδικαστικός Μηχανισμός: Νέα αρχή για ρύθμιση χρεών με αυτόματη έγκριση first appeared on FREE NEWS.

Το οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης σε συνεργασία με τις τράπεζες εξετάζει μέτρα ανακούφισης, με στόχο την ανακούφιση των δανειοληπτών που έχουν εγκλωβιστεί λόγω της ανατίμησης του ελβετικού φράγκου.

Ανοιχτή Συνεργασία για τις Λύσεις των Δανείων Ελβετικού Φράγκου

Τράπεζες και το οικονομικό επιτελείο βρίσκονται σε στενή συνεργασία, αναγνωρίζοντας τη σοβαρότητα του προβλήματος που αντιμετωπίζουν οι δανειολήπτες ελβετικού φράγκου. Η κυβέρνηση και οι τράπεζες επεξεργάζονται λύσεις για την ανακούφιση των περίπου 70.000 δανειοληπτών και 200.000 οικογενειών που πλήττονται από τη δραματική ανατίμηση του ελβετικού φράγκου.

Προτεινόμενες Λύσεις για τους Δανειολήπτες

Η κυβέρνηση προτείνει δύο βασικές λύσεις:

1. Εξωδικαστικός Μηχανισμός: Η πρώτη λύση προτείνει τη χρήση του εξωδικαστικού μηχανισμού για τον υπολογισμό και τη ρύθμιση των δανείων, περιλαμβάνοντας πιθανό “κούρεμα” του ποσού.
2. Μετατροπή Δανείου σε Ευρώ: Η δεύτερη λύση προσφέρει τη μετατροπή του δανείου σε ευρώ με σταθερό επιτόκιο 3% για τρία χρόνια, αλλά με την προϋπόθεση ότι οι δανειολήπτες αναγνωρίζουν τη ζημία από την ανατίμηση του ελβετικού φράγκου.

Ευρωπαϊκές Προσεγγίσεις για την Αντιμετώπιση του Προβλήματος

Παράλληλα, οι δανειολήπτες ζητούν να εφαρμοστούν ευρωπαϊκές πρακτικές, όπως η μετατροπή των δανείων σε ευρώ με την ισοτιμία που ίσχυε κατά την εκταμίευση του δανείου, καθώς και η ακύρωση της σύμβασης και η υποχρέωση πληρωμής μόνο του κεφαλαίου, όπως έχει γίνει σε χώρες όπως η Σλοβενία και η Βουλγαρία.

Η τελευταία δικαστική απόφαση από τον Άρειο Πάγο, το 2019, απέρριψε τη δυνατότητα υπολογισμού των δόσεων με βάση την παλαιά ισοτιμία, ενώ σε χώρες όπως η Πολωνία, η Ουγγαρία και η Κροατία, οι δικαστές και οι κυβερνήσεις έχουν δώσει θετικές λύσεις στους δανειολήπτες.

The post Αναζητούνται Λύσεις για Εγκλωβισμένους Δανειολήπτες Ελβετικού Φράγκου: Εξετάζονται Ευρωπαϊκές Πρακτικές first appeared on FREE NEWS.

Σε δελτίο Τύπου που εξέδωσε από κοινού με το υπουργείο Οικονομικών και τον Ομοσπονδιακό Οργανισμό Ασφάλισης των Καταθέσεων (FDIC), η Fed αναφέρεται επίσης στα μέτρα που αποσκοπούν στο να καθησυχαστούν ιδιώτες και επιχειρήσεις μετά την κατάρρευση της Silicon Valley Bank.

The post Από την Κυριακή η Fed έχει δανείσει σχεδόν 12 δισ. δολάρια σε αμερικανικές τράπεζες first appeared on FREE NEWS.