Μέσα στον Σεπτέμβριο αναμένεται να ξεκινήσει μια εκτεταμένη διαδικασία επικοινωνίας των τραπεζών με περίπου 50.000 δανειολήπτες που διαθέτουν τα λεγόμενα step up δάνεια. Η διαδικασία αυτή αφορά την τροποποίηση των συμβάσεων αυτών των δανείων, τα οποία θα προταθεί να μετατραπούν σε τοκοχρεολυτικά. Τα συγκεκριμένα προϊόντα θεσπίστηκαν την περίοδο 2015-2016, σε μια εποχή κατά την οποία πολλά νοικοκυριά αντιμετώπιζαν έντονη οικονομική δυσχέρεια. Στόχος τους ήταν να προσφέρουν προσωρινή ανακούφιση, επιτρέποντας στον δανειολήπτη να ξεκινήσει με πολύ χαμηλές δόσεις και σταδιακά, μέσα στα επόμενα χρόνια, να φτάσει σε υψηλότερα επίπεδα αποπληρωμής.

Η ευρωπαϊκή εποπτική αρχή, ο SSM, κατέληξε στο συμπέρασμα ότι ο τρόπος λειτουργίας αυτών των δανείων ενέχει σημαντικό ρίσκο. Αν και στην αρχή οι δόσεις είναι ευνοϊκές, η προβλεπόμενη μελλοντική αύξησή τους θεωρείται απότομη και πιθανό να γίνει μη διαχειρίσιμη, με αποτέλεσμα να αυξάνει τον κίνδυνο αθέτησης των υποχρεώσεων. Έτσι, οι τράπεζες έχουν λάβει σύσταση να αναπροσαρμόσουν αυτά τα δάνεια. Η πρόταση που θα καταθέσουν στους δανειολήπτες περιλαμβάνει νέο συμβόλαιο με σταθερό επιτόκιο 3%. Η αλλαγή αυτή σημαίνει ότι η μηνιαία δόση θα αυξηθεί άμεσα κατά περίπου 25% έως 30% σε σχέση με το επίπεδο στο οποίο βρίσκεται σήμερα. Ωστόσο, αυτή η αύξηση συνοδεύεται από τη σημαντική διασφάλιση ότι στο μέλλον δεν θα υπάρξουν άλλες ανατιμήσεις ή εκπλήξεις, όπως συμβαίνει με το υπάρχον μοντέλο.

Το συνολικό ύψος των step up δανείων αγγίζει τα 5 δισ. ευρώ. Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις, περίπου 3,5 δισ. από αυτά τα δάνεια θα μεταπέσουν στη νέα μορφή των τοκοχρεολυτικών συμβάσεων με σταθερό επιτόκιο. Για τα υπόλοιπα περίπου 1,5 δισ. ευρώ, οι τράπεζες αναμένεται να διατηρήσουν τη σημερινή μορφή των δανείων, γεγονός που θα τις οδηγήσει στη δημιουργία πρόσθετων προβλέψεων ύψους περίπου 300 εκατ. ευρώ, προκειμένου να καλύψουν τον αυξημένο πιστωτικό κίνδυνο που συνδέεται με τη διατήρηση του step up μηχανισμού.

Ένα ιδιαίτερα κρίσιμο και ευαίσθητο πεδίο αφορά τα δάνεια που έχουν συναφθεί σε ελβετικό φράγκο. Στις περιπτώσεις αυτές εξετάζεται το ενδεχόμενο να υπάρξει επιμήκυνση της διάρκειας των δανείων, καθώς οι μηνιαίες δόσεις έχουν ήδη επιβαρυνθεί σημαντικά λόγω της ισοτιμίας του νομίσματος. Σε συνδυασμό με την προγραμματισμένη αύξηση που συνεπάγεται το step up μοντέλο, υπάρχει ορατός κίνδυνος οι δανειολήπτες να βρεθούν αντιμέτωποι με μια αιφνιδιαστική και υπέρμετρη οικονομική πίεση.

Η τελική μορφή των ρυθμίσεων και ο τρόπος με τον οποίο θα εφαρμοστούν οι αλλαγές θα συζητηθούν αναλυτικά στη σύσκεψη που πραγματοποιείται στην Τράπεζα της Ελλάδος. Ο στόχος είναι διττός: από τη μια να διασφαλιστεί ότι οι αλλαγές θα μειώσουν τους κινδύνους για τους δανειολήπτες και την αγορά, και από την άλλη να προστατευθούν οι τιτλοποιήσεις στο πλαίσιο του προγράμματος «Ηρακλής», οι οποίες συνδέονται άμεσα με την ποιότητα των δανειακών χαρτοφυλακίων.

The post Σε τροποποίηση συμβάσεων οδηγούνται τα step up δάνεια – Τι αλλάζει για 50.000 νοικοκυριά first appeared on FREE NEWS.

The post Αλλαγές στα δάνεια step up: 50.000 δανειολήπτες στο «ραντεβού» με τις τράπεζες first appeared on FREE NEWS.

Μειώσεις φόρων για μεσαία τάξη, ελαφρύνσεις για ενοίκια και ρύθμιση για δάνεια σε ελβετικό φράγκο στο τραπέζι του οικονομικού επιτελείου

Σταθερός παραμένει ο στόχος της κυβέρνησης για την παρουσίαση ενός πακέτου μέτρων ύψους 1,5 δισ. ευρώ, το οποίο αναμένεται να ανακοινώσει ο πρωθυπουργός Κυριάκος Μητσοτάκης από το βήμα της Διεθνούς Έκθεσης Θεσσαλονίκης τον Σεπτέμβριο. Όπως διευκρινίζουν κύκλοι του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, το 1 δισ. ευρώ προκύπτει από την υπεραπόδοση του προϋπολογισμού, ενώ τα υπόλοιπα 500 εκατ. ευρώ εξοικονομούνται από τη ρήτρα διαφυγής για τις αμυντικές δαπάνες.

Το οικονομικό επιτελείο εργάζεται πάνω σε παρεμβάσεις που επικεντρώνονται στη μείωση της φορολογικής επιβάρυνσης της μεσαίας τάξης και την ενίσχυση ευάλωτων κοινωνικών ομάδων. Παράλληλα, σχεδιάζονται νέα μέτρα για την αντιμετώπιση του στεγαστικού προβλήματος.

Σύμφωνα με τον υπουργό Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Κυριάκο Πιερρακάκη, οι σχεδιαζόμενες παρεμβάσεις είναι αναπτυξιακής κατεύθυνσης και δεν εντάσσονται στη λογική απλών παροχών. Όπως έχει δηλώσει, «το σχέδιο της ΔΕΘ είναι συγκεκριμένο και επικεντρώνεται στη μείωση βαρών για τη μεσαία τάξη».

Στο τραπέζι των συζητήσεων βρίσκονται προτάσεις όπως:
– μειώσεις φόρων μέσω αλλαγών σε συντελεστές και κλιμάκια της φορολογικής κλίμακας,
– αυξήσεις στο αφορολόγητο και ελαφρύνσεις για οικογένειες με παιδιά,
– μείωση φόρου για εισοδήματα από ενοίκια και κίνητρα για αξιοποίηση κλειστών κατοικιών.

Για το ζήτημα της στέγασης, ο κ. Πιερρακάκης έχει τονίσει την ανάγκη ενός «θετικού σοκ προσφοράς» στην αγορά κατοικίας, ώστε να διατεθούν περισσότερα ακίνητα προς ενοικίαση ή πώληση.

Παράλληλα, τον Σεπτέμβριο αναμένεται να ανακοινωθεί ειδική ρύθμιση για τους δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο. Οι αρμόδιες υπηρεσίες του υπουργείου, σε συνεργασία με την Τράπεζα της Ελλάδος και τις εμπορικές τράπεζες, μελετούν σενάρια που λαμβάνουν υπόψη την ισοτιμία, τις τιτλοποιήσεις, τον «Ηρακλή» και το καθεστώς εξυπηρέτησης των δανείων, με στόχο μια ισορροπημένη λύση.

The post Στα 1,5 δισ. ευρώ το πακέτο μέτρων που θα ανακοινώσει ο Πρωθυπουργός στη ΔΕΘ first appeared on FREE NEWS.

Το οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης σε συνεργασία με τις τράπεζες εξετάζει μέτρα ανακούφισης, με στόχο την ανακούφιση των δανειοληπτών που έχουν εγκλωβιστεί λόγω της ανατίμησης του ελβετικού φράγκου.

Ανοιχτή Συνεργασία για τις Λύσεις των Δανείων Ελβετικού Φράγκου

Τράπεζες και το οικονομικό επιτελείο βρίσκονται σε στενή συνεργασία, αναγνωρίζοντας τη σοβαρότητα του προβλήματος που αντιμετωπίζουν οι δανειολήπτες ελβετικού φράγκου. Η κυβέρνηση και οι τράπεζες επεξεργάζονται λύσεις για την ανακούφιση των περίπου 70.000 δανειοληπτών και 200.000 οικογενειών που πλήττονται από τη δραματική ανατίμηση του ελβετικού φράγκου.

Προτεινόμενες Λύσεις για τους Δανειολήπτες

Η κυβέρνηση προτείνει δύο βασικές λύσεις:

1. Εξωδικαστικός Μηχανισμός: Η πρώτη λύση προτείνει τη χρήση του εξωδικαστικού μηχανισμού για τον υπολογισμό και τη ρύθμιση των δανείων, περιλαμβάνοντας πιθανό “κούρεμα” του ποσού.
2. Μετατροπή Δανείου σε Ευρώ: Η δεύτερη λύση προσφέρει τη μετατροπή του δανείου σε ευρώ με σταθερό επιτόκιο 3% για τρία χρόνια, αλλά με την προϋπόθεση ότι οι δανειολήπτες αναγνωρίζουν τη ζημία από την ανατίμηση του ελβετικού φράγκου.

Ευρωπαϊκές Προσεγγίσεις για την Αντιμετώπιση του Προβλήματος

Παράλληλα, οι δανειολήπτες ζητούν να εφαρμοστούν ευρωπαϊκές πρακτικές, όπως η μετατροπή των δανείων σε ευρώ με την ισοτιμία που ίσχυε κατά την εκταμίευση του δανείου, καθώς και η ακύρωση της σύμβασης και η υποχρέωση πληρωμής μόνο του κεφαλαίου, όπως έχει γίνει σε χώρες όπως η Σλοβενία και η Βουλγαρία.

Η τελευταία δικαστική απόφαση από τον Άρειο Πάγο, το 2019, απέρριψε τη δυνατότητα υπολογισμού των δόσεων με βάση την παλαιά ισοτιμία, ενώ σε χώρες όπως η Πολωνία, η Ουγγαρία και η Κροατία, οι δικαστές και οι κυβερνήσεις έχουν δώσει θετικές λύσεις στους δανειολήπτες.

The post Αναζητούνται Λύσεις για Εγκλωβισμένους Δανειολήπτες Ελβετικού Φράγκου: Εξετάζονται Ευρωπαϊκές Πρακτικές first appeared on FREE NEWS.